최근 대외 불확실성 확대 및 국내 경제의 구조적 문제 등이 혼재되어 국내 금융시장은 한 번도 경험해보지 못한 환경에 직면하고 있다. 대표적으로 저금리 시대를 지나 제로금리 시대로 접어든 상황을 들 수 있다. 이런 새로운 금융환경은 금융시장의 불확실성을 확대시켜 예측력을 하락시키는 만큼 금융사들에게는 매우 큰 리스크로 작용될 확률이 높다. 따라서 본 연구는 새로운 금융환경에서 필자의 기존 연구들을 토대로 금융소비자들의 행태를 새롭게 정의하고 이를 근거로 우체국예금 수신고의 전략적 모델을 제언하고자 한다. 이를 위해 우선 우체국예금 수신고 및 거시금융 데이터를 기초로 한 FGLS모형을 추정하였으며 그 결과 우체국예금이 안전자산으로서 매우 강한 성질을 지니고 있음을 확인할 수 있었다. 다음으로 한 번도 경험하지 못한 저금리 상황 하에서 금리에 대한 금융소비자의 반응을 VAR모형을 통해 분석한 결과 저금리 상황 하에서 상대적 금리 상승은 우체국예금 수신고의 증가로 연결됨을 확인할 수 있었다. 더욱이 금융기관 중 농협은행 수신고의 반응이 우체국예금과 가장 유사한 반응을 보인 만큼 가장 큰 경쟁 상대가 농협은행임도 확인할 수 있었다. 마지막으로 우체국예금 수신고 예측 모형과 수신고 조정을 위한 매개체로 적정금리 모형을 제시하여 우체국예금의 중장기적 수신전략 모델을 제언하였다.