ICT 기술의 발전으로 인해 금융에서 일어날 혁신, 즉 핀테크(FinTech)가 2010년대 중반부터 큰 화두가 되었다. 빅데이터, 클라우드, 블록체인 등으로 대표되는 ICT 기술 혁신은 지급결제, 신용평가, 대출, 자산관리 등 금융 전 분야에서 금융의 프로세스를 개선시키고 사업모델을 변화시킬 가능성을 가지고 있다. 최근에는 GAFA(Google, Amazon, Facebook, Apple)로 대표되는 빅테크(Big Tech) 기업이 핀테크가 갖는 한계를 극복하고 브랜드 인지도와 풍부한 고객 데이터, 그리고 최첨단 ICT 기술을 기반으로 금융서비스 시장에서 빠르게 성장 중에 있다, 빅테크의 금융 진출이 가시화되면서 이들이 기존 은행들이 설자리를 잃게 할 것이라는 전망도 생겨나고 있다.

한편, 금융 산업에서 블록체인 기술이 주목받고 있다. 금융 산업은 블록체인을 적용하였을 때 가장 효용이 높은 분야 중 하나로 국내외 많은 금융기관에서 블록체인을 통한 혁신을 준비 중에 있으며, 이러한 추세에 따라 탈중앙화 금융을 의미하는 디파이(De-Fi) 또한 부상 중이다. 디파이는 블록체인 기술의 발전에 의한 금융 시스템의 혁명적인 변화로써, 스마트컨트랙트와 암호자산으로 대표되는 블록체인 기술이 기존 금융 기관들을 완전히 대체하는 세상을 가정한다. 블록체인 기술의 혁신성은 기존 금융 기관을 완전히 쓸모없는 것으로 만들 수도 있으나, 단기적으로는 기존 금융 기관들의 프로세스 개선에 응용됨으로써 금융 산업의 효율을 증진시키는데 일조할 것이다. 빅테크는 더 많은 고객을 확보하고 암호자산을 통해 더 강한 네트워크 효과를 만들어내기 위해 디파이가 갖고 있는 포용적 금융 실현의 가능성에 주목하고 있다.

최근 우리나라에 도입되기 시작한 인터넷전문은행은 IT기업으로 참여의 대상이 제한되어 있다는 점에서 빅테크 기업의 대표적인 금융 진출 사례로 볼 수 있다. 인터넷전문은행은 기존은행과 마찬가지로 중앙화에 따른 구조적 한계점을 안고 있기 때문에 블록체인(또는 디파이)를 통해 규제에 따른 비효율성과 은행 건전성에 대한 시장 신뢰의 문제를 해결할 수 있을 것으로 기대된다. 향후 인터넷전문은행은 디파이 시장이 발전함에 따라 기존의 은행이라는 틀 안에서 블록체인 기술을 활용하여 금융 서비스의 효율성을 제고하거나, 아예 새로운 형태의 암호자산 금융 기관으로 탈바꿈할 가능성도 존재한다. 블록체인 기반의 인터넷전문은행을 통해 다수의 사용자와 거대 상거래 플랫폼을 갖춘 IT기업들이 금융 분야에 진출하여 경제적 효율성을 제고하고 정보의 비대칭성을 완화하는 플레이어로 성장할 미래가 기대된다.

요약문
1. 핀테크(FinTech)에서 빅테크(BigTech)로
2. 블록체인 기술에 주목하는 빅테크
3. 블록체인과 인터넷전문은행
참고문헌