대메뉴로 바로가기 서브메뉴 바로가기 컨텐츠 바로가기

통합검색

추천검색어
SNS, ott, 5G,

home > 지식네트워크 > 전문가 칼럼
확대 축소 프린트

전문가 칼럼

  • 트위터 보내기
  • 페이스북 보내기
  • 미투데이 보내기
  • 네이버 보내기
  • 구글 보내기
  • 메일 보내기
국내 이상금융거래탐지시스템(FDS) 현황과 과제
제목 국내 이상금융거래탐지시스템(FDS) 현황과 과제
등록일 2016.08.29 조회 9077
이용수 이미지
이용수우정경영연구소
부연구위원

2016년 1월에 금융보안원에서는 2016년 금융 IT·보안 10대 이슈전망 보고서에서 이상금융거래탐지시스템(Fraud Detection System, 이하 FDS) 구축 확산과 위협정보 공유 확대가 중요한 이슈의 하나라고 발표하였다.

피싱, 파밍 및 개인정보 유출로 인해 인터넷, 스마트폰뱅킹 및 텔레뱅킹을 이용한 이상전자금융사고 발생이 높아지면서 이를 사전에 적발하는 FDS 구축이 금융권 전반으로 확산되고 있다. 또한 스마트 기기 및 인터넷 보급이 확산되고 이에 대한 위협이 증가함에 따라 전자금융거래에 대한 안전성 강화를 위해 FDS의 확대 도입이 필요해지고 있다.

해외의 사고 관리 접근 방식의 장점은 계정기반 간편한 결제 프로세스 및 거래 규모 확대가 용이하나 단점은 거래액 대비 비교적 높은 사고 손실과 사고  관리비용을 유발하는 반면 국내는 낮은 사고 발생 손실액을 보이는 장점이 있으나 복잡하고 어려운 결제프로세스로 이용자의 편의성이 떨어지는 단점이 있다.

FDS에 대한 정의는 금융보안연구원에서 발표한 FDS 기술가이드에서 전자금융거래에 사용되는 단말기 정보, 접속 정보, 거래 내용 등을 종합적으로 분석하여 의심거래를 탐지하고 이상금융거래를 차단하는 시스템이라고 정의하고 있다.

FDS는 다양하게 수집된 정보를 종합적으로 분석하여 이상금융거래 유무를 판별하는 복합적인 시스템으로 4가지 기능으로 이루어져 있으며 각 기능은 상호 호환 또는 연동되도록 구성된다. 정보수집 기능은 이상금융거래 탐지의 정확성을 위해 크게 이용자 매체 환경 정보와 사고 유형 정보의 수집 기능이며, 분석 탐지 기능은 수집된 정보를 이용자 유형별, 거래 유형별 다양한 상관관계 분석 및 규칙 검사 등을 통해 이상 행위를 탐지하는 기능이다. 또한 대응 기능은 분석된 이상 금융거래 행위에 대한 거래 차단 등의 대응기능이며 모니터링 및 감사 기능은 수집·분석·대응 등의 종합적인 절차를 통합하여 관리하는 모니터링 기능과 해당 탐지 시스템을 침해하는 다양한 유형에 대한 감사기능이다.

금융감독원은 2014년에 금융권 FDS 고도화 1.0을 통해 2016년까지의 로드맵을 제시하였다. 2014년에 이상금융거래시스템 도입, 2015년 이상금융거래시스템 확대하면서 금융거래정보까지 수집대상 확대, 이상거래분석 및 차단, FDS 분석 및 상담 전문인력 확보를 추진하고 2016년에는 금융권 공동대응을 추진하는 내용을 발표하였다.

위 로드맵 발표 이후 2016년 현재 주요 금융권은 FDS 구축이 완료된 상태이며, 저축은행 및 주요기업에서도 FDS 도입을 검토 중이며 인터넷 전문은행의 등장과 Fin-Tech의 활성화와 더불어 확대될 전망이다.

성공적인 FDS 구축을 위해서는 다음의 몇 가지를 지속적으로 발전시킬 필요가 있다.

사기범 범죄수법은 갈수록 진화하고 있어 이를 방어하기 위해서는 다양한 패턴을 통해 사전에 인지하고 막는 것과 분석능력을 강화해 오탐율을 최소화하는 노력이 필요하며, 업계에서는 FDS가 활성화되기 위해서는 패턴 공유를 통해 서로간의 시너지를 높이고, 오탐율을 최소화 할 수 있는 분석 능력을 강화하는 것이 필요하다.

FDS 운영은 탐지력 강화와 신속 대응이 핵심인데, 미묘한 영역에서 분석능력을 강화하기 위해서는 전담자가 필요하다.

업계는 패턴 공유로 탐지율을 높여야 한다. 시스템 공동 구매체계가 FDS 활성화에 필요하다고 하지만 이러한 패턴 공유에 대해 의문을 제기하는 부분도 있으므로 패턴 공유에 대한 필요성을 인식하고 지속적인 방법론을 강구할 필요가 있다.

목록으로
메일로 보내기




(27872)충청북도 진천군 덕산읍 정통로 18 정보통신정책연구원 전화안내 043)531-4114

copyright © Korea Information Society Development Institute ALL RIGHTS RESERVED.

KISDI QR코드 : 모바일 웹사이트 바로가기

<p><a href="http://www.kisdi.re.kr/kisdi/err/error.jsp" >프린트 프레임이 없습니다.</a></p>